3Q25 & 9M25 - Group Results - Infographic (ITA)

Titolo principale: Risultati di Gruppo 3Q25 & 9M25

Sottotitolo: Unlocking Acceleration

Un terzo trimestre da record che completa i nostri migliori 9 mesi di sempre,

confermando una storia unica di successo

Sezione 1 
 
Titolo: Performance eccellente in termini di utili e distribuzione

Remunerazione degli azionisti FY25 tra le migliori del settore

·       c.10,5mld utile netto FY25, escludendo potenziali azioni a beneficio dell'esercizio FY26/27 e successivi 

·       ≥9,5mld FY25 tra dividendi e riacquisto di azioni proprie, di cui ≥4,75mld in dividendi 

Impiego di 6,5mld^[1] di capitale in eccesso attraverso il riacquisto di azioni proprie

·       Utile netto strutturalmente superiore lungo il ciclo economico, con ulteriore ampliamento del vantaggio competitivo in uno scenario di dispersione

·       Crescita sostenibile dei dividendi e dei riacquisti di azioni proprie, con minor utilizzo del capitale in eccesso

·       Traiettoria di EPS, DPS e RoTE tra le migliori rispetto ai concorrenti

Sezione 2:

Titolo: Accelerazione della strategia

Siamo un leader paneuropeo che vanta
Una federazione di 13 banche leader più Alpha
Oltre 20 milioni di clienti^[2]
Una porta di accesso unica verso l'Europa

Siamo un benchmark per il settore bancario

Fase I: Abbiamo sprigionato il potenziale inespresso (2021-2024)
Trasformato la nostra macchina operativa, mentre ricostruivamo e potenziavamo la nostra macchina commerciale

UNIFICATO E POTENZIATO
Abbiamo lanciato un Purpose comune e una Cultura fondata su fiducia, responsabilità ed eccellenza

SEMLIFICATO E INVESTITO
Snellito i processi, finanziato la crescita, il talento e l'innovazione

SIAMO CRESCIUTI
Grazie a partnership di Gruppo, tecnologia e dati, prodotti, procurement, sviluppo dei talenti

Fase II: Acceleriamo la crescita (2025-2027)
Potenziamo la nostra macchina commerciale, migliorando al tempo stesso la nostra macchina operativa

Clienti

Focus sui segmenti di clientela ad alto valore, assicurando disciplina in ogni fase

Geografie

Capitale e investimenti reindirizzati verso le aree più attrattive
Rientro nel mercato polacco
Integrazione completa di Alpha Bank Romania

Prodotti

Sviluppo ulteriore delle fabbriche prodotto e potenziamento dei canali di distribuzione

Canali

Continua evoluzione verso un'offerta omnicanale

Digital & Data

Investimenti autofinanziati in innovazione
Tecnologia, dati e IA su larga scala

Persone

Valorizzazione e sviluppo dei talenti
3.100 assunzioni
Oltre 1.000 talenti in ambito dati e IA
1,6 milioni di ore di formazione

Section 3

Title: Un terzo trimestre da record che completa i nostri migliori 9 mesi di sempre

Text: 19 trimestri consecutivi di crescita positiva di qualità

Crescita di qualità

●       Ricavi netti solidi

Eccellenza operativa e di capitale

●       36,8% Costi / Ricavi

●       8,6% Ricavi netti / RWA

Redditività tra le migliori in Europa

●       8,7mld Utile netto (+12,9% 9M/9M)

●       21,7% RoTE (+2,0pp 9M/9M)

Crescita della performance per azione

●       +20% Utile per azione

●       +31% Dividendo per azione^[3]

●       +18% Patrimonio netto tangibile per azione^[4]

Bilancio solido, stabile e di alta qualità

●       1,4% NPE al netto delle coperture

●       10 pb Costo del rischio

●       1,7mld Overlays[5]

Solida posizione patrimoniale e di liquidità

●       14,8% CET1 ratio

●       Generazione Organica di Capitale in linea con Utile Netto

●       >140% LCR

Verso il nostro miglior anno di sempre, grazie al contributo di tutte le nostre geografie.
 

Tabella:

[1] Consumo di capitale considerando un'esposizione pari a circa il 29% in Commerzbank  e circa il 26% in Alpha Bank.

[2] Clienti UC circa 17,5 milioni (di cui circa 15 milioni attivi) e clienti Alpha circa 3,7 milioni.

[3] Dividendi trimestrali maturati sulle azioni ammissibili al dividendo in circolazione alla fine del trimestre.

[4] Inclusi l'acconto sul dividendo FY24 pagato a novembre 2024 di €0,93 e il saldo pagato a febbraio 2025 di €1,48, oppure +11% su base annua escludendoli.  

[5] Incluso il fattore di calibrazione

[6] Rapporto annualizzato tra (i) utile netto dopo ATI/cashes al netto del costo del capitale in eccesso e (ii) capitale allocato.

[7] Escludendo l'utile sugli investimenti derivante dall'internalizzazione dell'Assicurazione Vita (RoAC 38,9% e OCG 4,0mld includendo).